什么是养老目标基金?已经买了商业养老保险,还需要养老目标基金吗?

作者:小财 时间:2018-11-15 10:22:01 点击量:1059

现在,很多人到了30岁了就开始为自己的养老着想了,特别是养老金的问题。最近,有朋友问道“自己已经买了商业养老保险了,近期有出现了个什么养老目标基金,这两者有什么区别吗?哪个比较划算?”

说到养老,大家都知道退休后有养老金。么一然而却不知道这个养老金是怎个架构。

养老金体系有三大支柱:社会养老保险、年金养老保险和商业养老保险。

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值得注意的是,社会养老保险的替代率呈下降趋势,2015年的替代率已降至45%,也就是说如果退休前月收入1万元,退休后能领到的养老金只有4500元!

而且,随着人口老龄化,将来社保的缺口可能扩大,现在部分省份已经出现养老金缺口的问题,未来的事情谁也说不好。

这个时候帮忙的养老金来了,它就是养老目标基金!

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顾名思义,养老目标基金,以追求养老资产的长期稳健增值为目的,具有以下几个方面的特点:

投资的长期性:鼓励投资人长期持有、长期投资。

稳健的资产配置:采用成熟的资产配置策略,以资产配置为核心,锚定大类资产的配置范围和比例。

重视权益类资产:重视权益投资对资产增值的作用,同时对权益投资予以一定限制。

投资者的适当性:充分考虑投资者的年龄、预期寿命、风险承受能力等特征及养老基金的领取安排。

那么,问题来了,买了商业养老保险,还需要买养老基金吗?首先我们来看商业养老保险和养老目标基金的优劣和实用性。

二者的服务目标是一致的,都是提供养老投资的产品,同属于以上所提及养老体系中的第三支柱。

从产品角度来说,商业型养老保险属于成熟产品,无论是在国内国外都有较长运作时间,而养老目标基金仅有在国外的运作历史,在国内属于新产品,没有既往历史。

从安全性角度来说,养老保险产品在保本上是第一位的,养老目标基金也是存在着一点亏损的可能性,基金契约里也写到了,养老目标基金是不承诺保本的。

从收益角度来说,商业型养老保险产品是定好了的,收益率大概在3%左右甚至以下,养老目标基金在收益率上没有定死,收益率是上下浮动的,但是超过百分之三的可能性是较高的,如果长期持有的话预估可实现4%-7%的年化收益,应该是很容易的。

最后,小财认为,如果你选择了商业养老保险,可能最后的资金会少于养老目标基金的资金,买了商业养老保险的话也可以适当的持有一些养老目标基金,也可以起到资产合理分配规避风险的作用。

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