小微企业贷款融资的策略和技巧

作者:dan 时间:2017-10-10 13:24:45 点击量:558

随着国家鼓励创业的政策的开放,越来越多人开始加入创业行业,并为我国的市场打开了新的方向标。小微企业队伍越来越庞大,并以灵活、创新等特点快速的发展,但是也由于资金有限往往许多小微企业陷入了瓶颈地步,那么小微企业可以到哪进行贷款融资呢?下面就一起看看小微企业贷款融资的策略和技巧吧!

小微企业贷款融资渠道

小微企业贷款可通过银行和互联网金融平台贷款,不同的银行、网贷平台有自己的要求,现在主要讲解下大部分银行或平台对贷款小微企业的一些要求吧。

一、 银行对小微企业的信用考察

1、银行信用

包括结算和借款信用。结算信用指申请借款企业在现金结算情况正常,未发生过违反结算纪律、退票、票据无法兑现和罚款等不良纪录。借款信用指申请借款企业有良好的还款意愿,曾发生过银行借款的,无逾期贷款或欠息等无力偿债现象。特别是企业初创时期,这两点非常重要。

2、商业信用,指在履约合同,付清账务,清偿债务等能及时、严格遵守。

3、财务信用,会计结算规范,会计制度健全,会计报表真实可信,不挪用共有财产等。

4、纳税信用,企业按时上缴应纳税款,无偷、漏税等不良记录。

二、银行对小微企业各项指标考察

1、财务结构

净资产与年未贷款余额比率大于100%,资产负债率小于70%,

2、偿债能力

流动比率越大说明企业短期偿债能力越强,一般该指标在150%-200%较好;速动比率越大说明企业短期偿债能力越强,一般该指标在100%左右较好。

3、经营现金流量

企业经营活动产生的费用需达到以下标准:净现金流应为正值,销售收入现金回笼应在85-95%以上;支付采购商品,劳务的现金支付率应在85-95%以上。

4、经营能力

主营业务收入增长率,处于成长期≥8%;衰落期<-5%。应收账款周转速度则根据平均收款周期的长短来判断,存贷周转速度,存货周转速度越快,存货占用水平越低,流动性越强

5、经营效益

营业利润率指标越大,说明企业综合获利能力越强,一般至少大于8%才算盈利。净资产收益率越高,说明,净资产收益率,一般来说要大于5%。

三、互联网金融贷款平台

随着经济的发展和互联网的结合,越来越多的网贷平台也给小企业开放了贷款业务,他们除了需要查看上面的一些信息外,有些还有其他的条件,但是也有些平台也不完全考察上面的指标,而是通过其他的进行衡量,比如通过抵押贷款的资产多少?贷款年限等?如网贷平台——企额贷平台,小微企业可通过房产抵押、商铺抵押、写字楼抵押进行贷款,贷款金额从20万—500万不等,借款周期1—12月,享受低息和高效放贷速度,深受各中大小企业的信赖。


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