拒绝p2p资产打包，企额贷理财资金与借款项目一一对应

投资p2p，你知道你的每笔资金都投到哪些项目了吗？你知道借款人或借款企业是谁吗？你是否仔细查阅过借款合同等相关资料？

p2p是什么？从2016年年底出台的最严新规我们可以知道，p2p本质上是一种信息中介，是对接资金需求的借款方和理财需求的投资方，因此这就要求P2P平台的借款需求和出借需求都应该是一一对应背后真实的借款人和出借人。

但纵观各大p2p平台，鲜少有针对每个借款项目信息披露的平台，不少平台都按照借款期限进行资产打包，或者以“XX宝”冠名打包，投资者投资了这些打包产品之后，根本无从知道自己的资金去了哪里，而平台对外的解释说是会将投资者的资金进行智能匹配，那么换句话说，投资者的资金还是被平台操控，投资者依旧不知道资金去哪儿了？

真正意义上的P2P理财应该是投资人和融资人之间一一对应的，也就是每一笔用户的理财资金对接每一个融资项目，这种项目和资金之间一一对应的关系才符合P2P的金融本质，也让风险更加可控。

P2P平台必须要百分百透明公开，必须要披露大部分信息，如借款企业名、借款人身份证号、借款用途、借款合同等资料，只有这样，才能杜绝平台自融或资金池的可能性，在这一点上，我非常看好企额贷，每个项目不仅披露了借款人的信息，关键还披露了借款合同、抵押合同等重要资料。”p2p网贷行业研究专家解释说。

“企额贷是我一眼就能看懂的平台，平台上没有任何打包资产的标的，也没有高危的活期产品，平台上每一个上线的房贷、车贷，都有足值的抵押物进行担保，同时会披露每个项目的信息，让投资者知道自己的资金投到了哪里？”

企额贷一直专注于一二线城市的房产抵押与车辆抵质押，每一个上线的项目均有足值的抵押物，确保理财资金与借款项目一一对应。房贷产品的抵押率低，不会超过抵押物市场价的60%，且多数项目引入了渠道商20%的劣后资金做担保，在借款人出现逾期、抵押物处置价无法覆盖本息的时候，平台将优先亏损渠道商的劣后资金，以保证投资者的资金安全；车贷产品是由二手车商提供，且承担连带责任担保，在借款人出现逾期后，二手车商将会无条件回购。

无论是从产品透明度还是从行业发展的角度而言，p2p平台资产打包产品存在很大的漏洞与猫腻，投资者投资此类产品大都数还是基于对平台的信任，但是平台是否真的能够承担这种信任呢？此外，对于有些平台仅仅披露了借款人信息，没有借款合同或其他证明文件，那么这些借款人的借款行为是真实存在的还是虚构出来的，这些都要考验平台的良心。