利好!P2P老赖征信报告已现污点!企额贷助力网贷行业良性健康发展!

作者:企额贷 时间:2018-10-31 16:58:04 点击量:131

8月份P2P平台报送的借款人逃废债信息,经过两个多月,终于被纳入了央行征信系统。日前,据媒体报道,首批被纳入征信系统的逃废债信息,所涉及的借款金额总计约2亿元,其中最大的一笔高达数千万。

这无疑是对逃废债借款人的有力打击。但此次打击面到底有多广,究竟有多少人被录入了这些不良信息?而有着严格报送格式规定的央行征信中心,又是如何收录P2P平台这种非金融机构的上报信息?这些被上报的失信人如果查询征信报告,具体又会看到什么?

在检索信息的时候,贴吧中一则关于征信报告的帖子引起了记者的注意。发帖人在帖子中表示,自己的征信报告上莫名其妙多了一条自己并不清楚的记录,他感到很困惑。帖中所附的征信报告截图显示,其中确实有一条记录,但不是逾期信息,而是“保证人代偿信息”,具体内容是“2017年2月23日深圳市国银盛达融资担保有限公司进行最近一次代偿,累计代偿金额3412。余额3412。”

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与征信报告中常见的逾期记录相比,保证人代偿记录并不常见,乍一看还看不出是不良记录。但实际上,苏宁金融研究院倪伟渊表示,“由保证人代偿形成的债务属于最严重的违约行为之一,所以金融机构会非常重视贷款申请者的保证人代偿信息。”

知情人士表示,出现这样的征信记录,很可能是因为该发帖人在网贷平台借过钱,而且一直没有还款。

这份编号为“(2018)川0191民初412号”的民事判决书,由四川省成都高新技术产业开发区法院,于今年5月份做出,原告是深圳柠檬金融信息服务有限公司,被告是借款人王女士,案由是“追偿权纠纷”。所谓追偿权,就是在保证人替借款人代偿款项后,保证人所获得的向借款人追回款项的权利,而上文中提到的深圳国银盛达公司,正是该案的担保人之一,借贷交易发生的平台,则是知名P2P平台有利网。

判决书显示,借款的过程是这样的,2017年6月,王女士为购买医疗美容服务,找到了柠檬金融(资产端),柠檬金融将王女士推荐给P2P平台有利网(资金端),有利网很快为王女士匹配了出借人及资金,同时,为了降低出借风险,柠檬金融拉上国银盛达(第三方担保)一起充当该笔借款的担保人。

但之后王女士一直没有还款,按照协议约定,最后由担保人代偿了全部借款本息。在向王女士催收无果后,担保人柠檬金融最终提起民事诉讼,要求法院判令王女士偿还相应的本息及费用。

深圳国银盛达公司有没有向央行征信中心报送王女士的信息,判决书中并没有提及。但根据这个法律文书,我们可以推测,上文发帖人很可能存在与王女士相似的情况,也即曾在网贷平台借过钱但一直没有还,最后由深圳国银盛达及其他担保方代为偿还。只不过在签借款协议时,他没有注意到这家融资担保公司。

而这家融资担保公司却是接入央行征信系统的正规金融机构,所以在他的征信报告中就出现了这么一条“保证人代偿”的不良记录。

此外,P2P平台这种曲线上征信的操作,不仅可以通过融资担保公司实现,通过保险公司也同样可以实现。苏宁金融研究院倪伟渊表示,“征信报告中的保证人代偿信息,是指因保证人(担保公司、保险公司)代偿形成的债务,由保证人代偿的前提是贷款合同有相应的保险或担保条款。”

作为积极践行合规经营的网贷平台之一,企额贷第一时间应互金整治办要求,梳理全部用户信息,所有项目均经过严格的贷前审查,且不断夯实贷后管理工作。值得一提的是,在上线的四年中,企额贷一直保持着零坏账、零逾期的风控佳绩,在清缴互金老赖行动中无需上报逾期借款人名单。

同时,在以后的工作中,企额贷将加大力度保障出借用户的合法权益、更加完善贷后管理工作,督促借款客户养成良好的还款习惯。相信在监管部门、行业协会、网贷平台的共同努力下,P2P老赖们必会减少,有利于网贷行业大环境的肃清,助力行业走上良性、健康、有序的合规发展之路。

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