独家整理北京网贷整改148条明细,清晰可查

作者:Joy 时间:2017-03-27 07:45:55 点击量:5183

北京市网络借贷信息中介机构事实认定及整改要求

一、公司基本情况

(1)注册地与实际经营地不一致;

(2)无网络借贷信息中介;

(3)无电信业务经营许可;

二、应尽未尽义务

(1)未制定对出借人资格等真实情况的审核制度;

(2)未严格执行对出借人资格等真实情况的审核制度或制度不健全;

(3)未制定对借款人资格等真实情况的审核制度;

(4)未严格执行对借款人资格等真实情况的审核制度或制度不健全;

(5)未制定信息真实性审核制度;

(6)未严格执行信息真实性审核制度或制度不健全;

(7)未制定融资项目真实性和合法性审核制度或制度不健全;

(8)制定相关制度,但审核不严格或并未实际审核;

(9)未制定防范欺诈规章制度;

(10)制定防范欺诈规章制度但未执行或不具备执行的条件;

(11)平台发生多起严重欺诈事件;

(12)官网无网络借贷知识普及和风险教育活动;

(13)无相关确保出借人知悉借贷风险;

(14)为按照金融局,银监局和有关统计部门要求等报送常规性信息;

(15)未按照金融局和银监局要求报送临时性信息;

(16)删除、篡改信息;

(17)非法买卖信息;

(18)泄露信息;

(19)未做客户身份识别;

(20)未做可疑交易报告;

(21)未做客户身份资料和交易记录保存等;

三、违反十三项禁令(从事或接受委托从事)

(1)自身在平台上融资;

(2)关联方在平台上融资但未予充分信息披露;

(3)变相未自身融资(如以股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等名义进行融资,由平台自身使用等情形);

(4)以平台账户接受、归集出借人资金;

(5)通过股东、高管、实际控制人及其近亲属、公司员工等接受、归集出借人资金;

(6)平台挪用出借人资金;

(7)直接承诺保本保息,如在官网、APP等渠道中承诺保本保息,承诺代偿等;

(8)设立风险准备金,保证金等提供担保,或者以此进行宣传;

(9)为担保公司提供反担保法务;

(10)与平台公司为同意实际控制人的担保机构或保险公司合作提供担保或承诺保本保息;

(11)平台与有关联关系的担保机构或保险公司合作,但没有如实提供核算信息;

(12)通过线下网点进行推介项目,获取资金;

(13)委托第三方(担保公司、合作公司等)线下推介项目,获取资金;

(14)在电子渠道以外的物理场所进行宣传;

(15)通过电视和广告宣传;

(16)通过股东、高管等发放贷款;

(17)通过先有资金再找资产端形式发放贷款;

(18)借款人借款期限被拆分成多个短期,借款人借款期限和投资人投资期限不匹配,不对应;

(19)通过发售打包散标或债权转让类产品进行期限拆分或错配;

(20)自行发售理财产品,或以“理财”为名义开展宣传推介;

(21)平台发售理财产品对接非标资产;

(22)平台产品无法到实际借款人、借款项目,出借人不能与借款人签署借款项目协议;

(23)代销理财产品、保险产品、信托产品、基金产品等;

(24)客户能够通过平台完成银行理财,券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品的选择、申办、购买、支付等环节操作;

(25)网页和平台上有理财字样,预期收益率等理财产品特征的信息;

(26)未经允许,平台为其他公司金融产品开放链接端口,无显著的客户提示并向其他公司收取代理费,推荐服务费等佣金性质的费用;

(27)相关协议是购买理财的协议而非借贷合同;

(28)平台开展类资产证券化业务;

(29)实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金等形式的债权转让;

(30)将散标或债权转让标的打包发售;

(31)资产端对接金融交易所产品;

(32)对接融资租赁公司产品;

(33)对接典当行;

(34)对接保险公司;

(35)对接小额贷款公司;

(36)对接担保公司等其他形式;

(37)商品销售和金融业务捆绑销售;

(38)平台对融资项目或平台经营信息进行虚构;

(39)平台对融资项目或平台经营信息夸大宣传、隐瞒瑕疵及风险;

(40)平台对收益水平或前景等,用银行存款利息,银行理财收益率等金融产品收益进行对比方式,误导出借人;

(41)平台以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等;

(42)平台捏造、散布虚假或不完整信息;

(43)平台通过损害他人商业信誉的方式,误导公众或出借人;

(44)向借款用途为投资股票、场外配资、合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(45)参与高风险证券市场融资或利用类HOMS等系统从事股票市场场外配资行为等;

(46)涉及房地产配资;

(47)校园网络借贷业务;

(48)发售股权众筹;

(49)平台以“股权众筹”名义开展宣传,推介等其他形式;

(50)违背信息中介定位的其他行为。

四、违反风险管理要求

(1)平台未要求或未严格执行实名注册;

(2)从事除信息采集、核实、售后跟踪、抵质押等以外的事务;

(3)平台上自然人、法人或其他组织借款余额超限额;

(4)平台未明确投标截止日或募集期超过20天;

(5)平台自身资金,与平台为同一实际控制人的公司资金与出借人和借款人资金存在账户或资金流混淆、交叉等情况;

(6)平台法定代表人,实际控制人,平台委托人等个体与出借人和借款人资金存在账户或资金流混淆、交叉等情况;

(7)平台未选择符合条件的银行业金融机构作为出借人对借款人的资金存管机构;

(8)虽与银行业金融机构签订存管协议,但未切实落实资金存管要求,如存在从存管资金总账户向网贷机构自有账户转账等情形;

(9)虽已实施资金存管但尚未达到资金存管原则要求。

五、违反科技信息系统风险管理规范

(1)未开展信息系统风控备案和等级测试;

(2)不具有防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网路安全设施和管理制度;

(3)未建立信息科技管理,科技风险管理和科技审计有关制度;

(4)未记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为借贷合同到期起5年;

(5)未能每两年至少开展一次全体的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计;

(6)未能在成立两年内建立应急设施;

(7)未按照有关法律法规执行;

(8)未对第三方数字认证机构进行定期评估;

(9)贷款合同至少保存五年。

六、出借人与借款人保护

(1)平台未经出借人授权,代出借人行使决策;

(2)授权不明确;

(3)未以醒目方式提示网络借贷风险和禁止性行为并经出借人确认;

(4)未制定或未实施出借人风险承受能力评估制度;

(5)存在未进行风险评估的出借人提供信息中介服务行为;

(6)不符合出借人与将诶宽仁信息采集、处理及使用的合法性和安全性要求;

(7)未经同意将信息用于提供服务之外目的;

(8)在中国区内收集的出借人与借款人信息的存储,处理和分析为中国境内进行;

七、其他风险提示

(1)金额较大;

(2)暴力催收;

(3)借款人或平台个人或单位向30人(150人)以上对象进行非法募资或非法吸收存款。

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