第三方支付和银行存管有什么不同?

作者:Joy 时间:2017-04-01 06:12:21 点击量:2136

根据《网络借贷资金存管业务指引》的明确要求,p2p网络借贷平台只能接入银行存管,而不能接入第三方支付或者银行联合存管。如果说第三方支付和银行存管都是为p2p网络借贷平台提供支付和资金存放服务的,监管机构为什么要强制指定银行存管这种形式,这里面有什么潜规则吗?

我们可以从几个方面来对比第三方支付和银行存管的不同:

一、监管机构。

第三方支付:中国人民银行。

银行:中国银行业监督管理委员会。

二、成立条件。

第三方支付:

1.非金融机构提供支付服务,应当依据本办法规定取得《支付业务许可证》,成为支付机构。

2.《支付业务许可证》的申请人应当具备下列条件:

(一)在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司,且为非金融机构法人;

(二)有符合本办法规定的注册资本最低限额;

(三)有符合本办法规定的出资人;

(四)有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员;

(五)有符合要求的反洗钱措施;

(六)有符合要求的支付业务设施;

(七)有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施;

(八)有符合要求的营业场所和安全保障措施;

(九)申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

银行:

按照[中国银监会令2013年第1号] 文件设立中资商业银行应符合以下条件:

(一)有符合《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》规定的章程;

(二)注册资本为实缴资本,最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币,城市商业银行法人机构注册资本最低限额为1亿元人民币;

(三)有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

(四)有健全的组织机构和管理制度;

(五)有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施;

(六)建立与业务经营相适应的信息科技架构,具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统,具备保障信息科技系统有效安全运行的技术与措施。

三、适用范围。

第三方支付:

I类账户:账户余额仅可用消费和转账,余额付款交易;

II类账户:账户余额仅可用于消费和转账;

III类账户:账户余额可用于消费、转账,购买投资理财等金融产品。

银行:

I类账户:购买投资理财产品,支取现金转账,消费和缴费支付等服务;

II类账户:为存款人提供存款购买投资理财产品;

III类账户:限定金额的消费缴费支付服务。

4008 826 823

客服电话(服务时间 9:00-17:30)

商务合作:021-68670095

版权所有 © 上海相诚金融信息服务有限公司  沪ICP备14049888号-1  电子营业执照电子营业执照  理财市场有风险,投资需谨慎