真正的p2p理财平台应该是什么模式?

作者:Joy 时间:2017-04-21 08:55:59 点击量:2095

国家一再加强对p2p理财平台进行政策监管,使整个行业从乱象丛生转变到合规合理。随着国家政策的不断深入,也可以发现,很多的p2p理财平台在慢慢进行转型,现在基本上可以看到平台有三种模式:一是一一对应真实借款人和出借人的信用贷,二是一一对应真实借款人和出借人的抵押贷,三是平台不匹配具体融资需求和客户的资产包。

p2p理财平台模式

按照国家对网络借贷平台的规定,真正意义上的P2P理财应该是投资人和融资人之间一一对应的,也就是每一笔用户的理财资金对接每一个或者是几个融资项目,这种项目和资金之间一一对应的关系才符合P2P的金融本质,也让风险更加可控。

对于一一对应做信用贷的平台我们主要是要看平台搭建的信用审核体系。目前常见的p2p公司审核操作细节大致有:1.网络核查。查询借款人的身份证信息、住址信息、办公场地信息、本人及其他人联系方式、单位电话在网上是否有负面信息。通过全国企业信用信息公示系统查询借款人的单位或经营企业是否异常。通过人法网和失信网查询客户是否有失信行为。通过第三方估价网站查询客户的房产价值。2.数据分析。通过个人征信报告计算出出借人的负债情况、逾期情况、对外担保情况、住址及工作信息变更频率、历史还款记录、征信查询次数。计算客户近半年的银行流水入账情况、隐形负债。3.电话核实。电话审核是信用贷款最重要的环节。主要审核公司信息,家庭状况。4.实地尽职调查。

对于一一对应真实借款人和出借人的抵押贷主要也是看平台的风控。对于抵押贷款,实地尽职调查是必须的。房产抵押类项目需要借款人向贷款机构提交房产抵押贷款申请资料、评估机构对房产价值进行评估、签订房产抵押贷款合同及合同公证、到房管局及国土局进行房产抵押登记等。

对于第三种平台不匹配具体融资需求和客户的资产包,这种大平台自己命名的理财产品常见,比如宜人贷的宜定盈,人人贷的U计划。这种类型的就不要选小平台投了,风险比较大。

真正的p2p理财平台应该是什么模式?根据政策规定,真正的P2P还是要这种一一对应的借贷关系。信用贷就目前国内的信用体系来说,存在的风险还是比较大的,但也在积极发展,更成熟一些的还是抵押贷。

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