P2P网贷这些不可小看的社会和商业价值

作者:小财 时间:2018-11-16 14:54:26 点击量:723

P2P从今年六月开始就全然展现在大众的面前,不过有投资过的还是没有投资过的,在这一瞬间,大家都知道了有这么一个理财方式。然而,这种以“爆雷潮”的方式让全民认知,对于认真做事正规经营的真P2P来说,确实有点亏了。不过,庆幸的是,目前国家对行业的严监管,使得行业逐步回暖中,投资对P2P的热度及全民对P2P的好感度也在不断的增长。与此同时,P2P网贷展现出了它本身的商业价值和社会价值。

“好的商业模式一定可以兼顾社会价值和商业价值。当企业立足社会价值解决社会问题时,其商业价值迟早会得到体现。P2P行业在发展过程中越来越体现了二者的统一。从全球范围看,P2P网贷产业正在迎来新时代。”

从全球范围来看,P2P网贷产业正在迎来新时代。

一个里程碑式事件是9月28日英国P2P网贷平台Funding Circle在伦敦证券交易所上市。至此,中、美、英都已出现P2P登陆二级市场的成功案例,这也使得P2P网贷产业的社会价值和商业价值得到最基本认可。

从P2P网贷起源看其社会价值

普遍认为英国ZOPA是P2P网贷的起点。而事实上,孟加拉国才是P2P模式萌芽的地方。

这就是由穆罕默德·尤努斯创立的“格莱珉”银行。

格莱珉银行定位是“穷人的银行”,主要为社会底层的贫穷群体提供小额贷款。格莱珉银行让在传统金融体系中无法得到金融服务的孟加拉国穷人,有了可以从零发展的可能性。

由于格莱珉银行巨大的社会贡献,2006年尤努斯被授予诺贝尔和平奖。尤努斯认为,漠视贫困、漠视真实世界中人的痛苦与愿望是经济学的最大失败,而不能用经济学知识去缓解并消除贫困,则是经济学最大的耻辱。

综上,P2P网贷本身的社会价值意义和商业价值都是不可小觑的,在2009年,P2P被哈佛商业评论为“2009年度突破性的商业模式”,其商业价值也在资本市场得到验证。

从社会角度来说,P2P网贷的社会价值表现在哪里呢?

在相关监管政策之下,可以很好地为社会贡献力量。

1、发展普惠金融,弥补传统金融服务的空白

P2P网贷最大的优越性,是使传统银行难以覆盖的借款人能充分享受贷款的高效和便捷,这在一定程度上填补了传统金融覆盖面的空白。中国P2P的出现,既有外来的创新刺激,也有传统金融机构难以覆盖的小微企业和个人的融资需求带动,于是P2P网贷借款模式随着互联网发展而兴起。

P2P网贷作为传统金融的有效补充,跟原有金融体系是相互促进、共同发展,既有竞争又有合作,两者都是我国多层次金融体系的不可或缺的组成部分,对完善金融产业结构有重要意义。

2、促进社会征信体系的建设

P2P网贷与征信体系的关系是相辅相成。

P2P网贷发展的核心障碍是征信系统不健全、不开放,这直接制约了P2P网贷的信用评估、风险定价和风险管理效率,增加了交易成本。P2P前期野蛮生长的现状,直接或间接影响了征信体系建设的紧迫性、重要性。

而P2P行业的发展,也积累着越来越多的金融数据。事实上,为数众多的P2P网贷平台成为社会信用体系建设的前沿阵地,对征信体系的健全是尤为有效的补充。

3、引导民间资本运作规范化,助力服务实体经济

我国民间借贷由来已久,其存在必然有其客观原因。数额庞大的民间借贷资本,长期以来缺乏高效、合理的投资方式和渠道,游离于正规金融监管体系之外,客观上需要盘活民间资本的流动性,使其阳光化、规范化运作。

P2P网贷,可以有效引导民间资本投资实体经济,遏制高利贷,能促使民间资本更好地服务实体产业,引导民间金融走向规范化。

4、提升社会资金配置效率和金融服务质量

P2P网贷形成的庞大的数据库具有非常高的商业价值。通过知识图谱、数据挖掘等新技术手段能显著降低获客成本、风控成本、交易成本。P2P提供了新式融资渠道,可以全天候、全区域、一站式提升了资金配置效率和服务质量。因此,P2P网贷在金融产业中提质增效降成本方面想象空间巨大。

5、扎根实体经济,尤其是服务小微企业的融资需求

P2P行业为小微企业提供了大量的短期融资。企业从P2P平台获得的短期贷款在过去几年呈现指数式增长,从2012、2013年约63.8、456.0亿元,到2014年首次突破千亿元大关,达1233.2亿元。随后,2015年爆发式增长到4000亿元,2016年更是翻倍达到8000亿元。

P2P网贷的商业价值有哪些?

1、推动消费金融市场发展,拉动内需

数据显示:消费金融贷款在P2P贷款中的占比从2013年的1.03%上升到2016年的5.07%,规模从11亿元大幅提高到991亿元,增长了90倍。受现金贷监管影响,大量P2P平台转型到消费信贷领域。 据估计,2017年P2P平台的消费金融贷款规模在4000亿元左右,是2016年的四倍多,满足700多万人的消费需求。

2、通过信息撮合,创造大量商业财富

数据显示,目前P2P网贷累计为4000多万投资人赚取投资收益4000多亿元。

3、创新金融业风控手段,赋能传统金融机构风控服务

P2P行业的风险控制技术一般是以个人信用为基础,这种量化风控模型和自动化的信贷管理系统,可以给金融业带来新的启示;而高效率、批量化、规模化地开展小额信贷的授信和风险管理,也将是未来小额信贷业务发展的必然趋势。

另一方面,随着金融科技向纵深发展,金融科技开始由TO C转向TO B 服务。P2P网贷风控模型对于银行、保险行业有一定的参考、辅助、决策价值。

一个好的商业模式必定会给社会带来价值,给商业带来价值。当这种商业模式能够解决社会问题时,其商业价值早晚会提现出现。P2P网贷经历过野蛮生长期,爆雷期,但是,它的社会价值和商业价值确实存在着,并且让食物运作的如此顺畅,只希望在监管的背景之下,P2P能够茁壮成长,快速实现合规建设,给全民或是中小微企业一个更好的投资于借贷服务。

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