蚂蚁金服旗下招财宝陷兑付危机,投资者如何识破“骗保骗贷”?

2016-12-27 09:40:51 991次浏览 提问者:138****1844
标签: 投资理财

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仅仅时隔一年,蚂蚁金服旗下招财宝再爆兑付危机。12月20日,招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告,两家企业各发行了5亿债券,本息合计11.46亿元。目前,已经到期的债券共计3.12亿元,作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示,资金周转困难无法按时还款,这让投资者唏嘘不已。

但近日,招财宝平台私募债违约事件出现重大转折,由原本的逾期事件演变成恶劣的骗保骗贷事件。在招财宝爆出超10个亿的逾期违约之后,赔付的压力落在了提供本息保障的浙商财险身上,但当浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函,找到广发银行实施反担保赔偿请求时,广发银行验证发现该保函为假,立即启动了报案程序。

何为反担保?

招财宝这类大理财平台为了增强安全性,引入保险公司做“本息保障”,可以极大赢得客户信任,满足客户的刚性需求。但是保险公司担心接到炸药包,一般情况会要求做反担保,如果债务违约,由担保方来赔。

于是,保险公司一只手承保了债务违约的保险责任,另一只手还握着一个反担保协议,这个协议可以让保险公司向第三方追偿,锁定自己的风险,银行出具的保函就是反担保措施中的一种。保险公司只有做好反担保措施之后,才敢签保险合同。

那么现在尴尬了?如果广发的保函为假,那么浙商财险还会赔偿吗?根据浙商财险在保监会备案的此类保险合同,投保人如果提供伪造、变造证明材料的,被保险人未对投保人进行资信调查或违反规定程序进行贷款审批的,可以拒赔。

逾期风波已经过一个星期了,丝毫没有任何的进展,浙商财险回应是因“资料未收齐”,还没有履行赔付,但从目前局势来说,投资者能否收到本息还是未知数。

在此次事件中,受到最大伤害的还是广大投资者,很可能面临本金打水漂的情况,而投资者在投资过程中如何识破“骗保骗贷”的骗局?

不要过度信任任何高大上平台,关键要仔细查看投资的产品。这是此次招财宝事件给到投资者最深刻的教训。招财宝是蚂蚁金服旗下,与马云爸爸有着千丝万缕的联系,正是因为这层关系,投资者对招财宝是100%信任,坚信平台不会出现任何问题,也是因为这层100%的信任,投资者在选择投资标的时,不会仔细研究产品的合法性、风险性等因素。如此次出事的两只债券属于私募债券,不可以公开销售,但招财宝将企业私募债的转让提现描述成个人贷,先涉及是否得到监管部门许可的问题,如果没有,就涉嫌非法集资。

不要盲目相信保险、担保等,关键看产品是否可靠。现在不少平台为了吸引广大投资者,会对外宣布与保险公司、担保机构合作,但是否真的有合作,合作的具体内容是什么,这些都是无从得知的。而招财宝此次的“骗保骗贷”的骗局更加高深莫测,普通投资者很少能够查出由广发银行提供的反担保协议是伪造,所以我们更要关注产品本身的风险系数。就拿相卫集团旗下的企额贷来说,企额贷主要是做一二线城市的房贷抵押、车辆抵押(不触碰小城市的房产),平台上的每一个产品均有实物抵押,且抵押率不会超过市场价的60%,这是为了在借款人出现逾期坏账后,企额贷能以价格优势快速处置成功。正因为有足值的资产做担保,企额贷至今未出现一例坏账。

马云爸爸很牛=蚂蚁金服很牛=招财宝很牛?这个看似对等的公式真的成立吗?其实此次招财宝逾期违约无法兑付事件已不是首例。2015年10月,受天津港爆炸事故影响,天津中艺由于资金周转问题出现高达1.22亿的投资逾期,但幸运的是当时由大地保险进行了赔付,但此次的兑付危机,已经远远不仅仅是出现了借款人逾期,更重要的是“骗保骗贷”的非法行径,而两家保险公司是否愿意“买单”,这应该不是短时间能够解决的。

2016-12-27 09:42:36
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