货币基金收益逐渐走低，还有什么理财产品值得投?

以目前的形式来看，普通老百姓赚点钱越来越难了。最受大众喜爱的理财产品——货币基金，如今的收益率越发走低，让人很难坚持继续投资。有人表示“现在的货币基金收益率简直不能去看，每天的收益还不够买一个清水鸡蛋的”。

货币基金可谓是最有群众基础的理财产品，根据银河证券数据显示，今年三季度末的规模高达8.24万亿元。但大家明显感受到今年货基的收益水平在下降——全市场货基，据Wind数据统计，7日年化收益率中位数从年初的4.61%下降到上周五的2.66%。

规模最大的前10只货币基金，7日年化收益率均值也从年初的4.49%降至上周五的2.92%：

数据来源：Wind，2015/7/22至2018/11/23，简单平均

货基收益水平的起落其实很正常。比如2014年初的收益就比较高，而2015、2016年也出现过3%左右的7日年化收益率。在未来一段时间可能还会保持在3%附近波动。

是什么在影响收益？

究其原因，一方面是货币供给多了：今年6月，我国货币政策基调从“合理稳定”变为“合理充裕”，年内一共进行了4次定向降准，所以市场其实处于不差钱的状态。另一方面，由于实体经济优质投资机会相对较少，大家的资金需求降低了，而对风险较低、资质高的资产需求变得更多了。

结果就是导致货币基金所投资的底层资产收益率变低了。在大家都想买的情况下，像同业存单、短期融资券(就是一些货基投资的债券类资产)的收益就呈现下降趋势。

数据来源：Wind，2017/11/23至2018/11/23

这个月工资往放哪里好？

货币基金的吸引力没有原先那么大了，很多人都想寻找替代的投资，也就是在对“流动性、收益性、安全性”再进行权衡。

所以一些被看成替代品的“新晋网红”基金收获了一波热度，像是短期理财基金、短债基金的规模今年都出现了暴涨，它们是否真的合适呢?

首先，短期理财基金的火爆已经是“昙花一现”。今年7月监管部门发布的《关于规范理财债券基金业务的通知》分别对固定组合类理财基金、短期理财基金提出整改要求，需在2020年底前全面完成整改。整改后，短期理财基金将从主要投资存款存单变为“80%以上资产投资于债券”。截至11月25日，有56只短期理财债基处于暂停申购或暂停大额申购状态，基金公司已经开始控制规模增长。

短债基金最近也很火爆，但投资者也要认清它也不是保本产品，它和货币基金存在较多的差异。短债基金之所以收益略高，是因为其投资资产的到期日更长、杠杆率更高，同时风险也相对高一些。短债基金也不支持T+0快速赎回。

这里，企额贷提醒各位投资者，想要找到适合自己的理财产品，首先要考虑自己的需求是什么？

如果想要存零花钱，平时存在货币基金就可以了，这样还可以用来日常消费付款。如果对提现没什么要求，又想要赚取收益跑赢通胀率的的话，那么短期内这笔钱不需要用到，P2P理财是一个不错的选择。

P2P今年以来确实经历过很大的“爆雷”，但是那已经是过去了，目前的P2P网贷行业在国家强监管下，发展更为稳健向好，其门槛低，易操作，收益率稳定，短期投资安全可靠，尤其是做房贷的一些P2P平台，是投资者更好的选择。

当然，在此也要提醒大家，在投资之前，请将自己的资产做一个合理的分配，起到规避风险的作用。

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