警惕!隐蔽性极高的理财陷阱!

作者:小财 时间:2018-10-10 10:41:31 点击量:216

P2P是目前很简单也很普通的一种投资理财模式,也是很多人选择的一种理财模式。有简单普通的理财模式,相对应的也有一些比较高大上的理财模式。虽说有些理财模式看起来很高端很有创意,背后却隐藏得更深,说白了就是套你没商量的一种理财陷阱。

比如说一种代购黄金的理财模式,为客户代购黄金,然后再把客户的黄金向某家珠宝零售店供货,这样客户就能获得黄金的租赁收益——这是一种较为小众、隐蔽性极高的贵金属租赁理财模式。

逃过了疯狂爆雷的P2P,却依然没有逃过看似有明确资产投向的、不存在嵌套的黄金租赁理财陷阱。

这次让投资人踩雷的产品业务是实物黄金代购:即平台帮客户进行代购,将客户订购的实物黄金金条以租赁等方式投资获取收益。

其业务链条,大概可以归纳为:客户缴款,并与平台签订三方合同——平台取得客户的授权,去代购黄金冶炼厂——平台再将黄金租给珠宝零售企业或黄金生产商去售卖或加工——珠宝企业高价卖出了这些珠宝,价差一部分给自己、一部分给平台、一部分给客户作为客户的租赁收益分期到客户账上——合同到期后,客户可以选择提回实物黄金,也可以提回与黄金等额的本金。

有投资人这样说道“都说‘中产阶级陷阱多,总有一款适合你’,但我觉得那是说P2P的。我觉得我投资的这个很安全,因为钱是用来买黄金的,大不了把实物黄金再卖掉变现,本金总能回来,现在想来是我天真了。”

原以为自己的百万现金打进某黄金销售公司是买黄金的,赚的是租赁利差的钱,可是到期过后本金都不知道流向了哪里,百万现金不见踪影。

看起来都是三方都能盈利的事情,相信正规合法经营是非常受欢迎的,但是不过,也有些机构想用侥幸的心里拿着投资人的钱去做了另外的事,客户投资给平台的资金没有透明化,投资人也不知道自己的投资的钱是不是拿买黄金了?如果平台挪用来自融或者另作投资,然后资金链断裂,或者实控人跑路呢?

成立并运行3年的深圳中金黄金销售有限公司(简称深圳中金销售)就是这种“商业模式”的践行者。在发生大面积逾期和挤兑后,深圳市公安局南山分局于8月份对该公司涉嫌非法吸存进行了立案侦查,并对该公司负责人采取了刑事拘留。

其中一个是深圳中金的员工告诉记者,自己一度十分信赖公司背景及信誉,之前投资的多笔款项均有收益到账。公司正是依赖客户与员工为亲朋好友的天然信任关系,不断地‘滚雪球’,让自己员工及其亲友做‘接盘侠’。很多员工都陷在里面。好几笔上个月到期了,还有几笔11月到期的。以前也问过公司高管我们的钱投到了哪里,可是他们只会跟我们说都是投给大的企业。想看看合同也不给,就给看了现场签约的照片。”

投资人询问相关办案民警深圳中金将钱挪用去了何处,对方只告诉投资人,“我们已经冻结相关账户,最近有一些回款”。

不过,过去几年所有半年、一年期的产品,每次投向的资金都能按照约定的收益率付本息,从未见什么兑付风险,加上确实有部分库存黄金,与“周生生”等第三方也有签约照片为证,渐渐地这些员工的心也就放下了。

甚至于今年2月初,关联方也是担保方的河南中金珠宝股份有限公司涉嫌非法集资,被公安机关立案侦查,并发布了集资清退方案,但深圳中金黄金的老板仍向销售人员表示,彼此独立运作完全有能力养活自己。

直到今年8月事情起了变化,但仍有大笔资金参与认购,8月底兑付开始出现问题,投资人产品到期违约的例子越来越多,这颗雷彻底爆发了。

在此也希望相关部门尽快揪出行骗之人,追查资金流向,也期盼投资者的资金能够被追回,将不法分子绳之以法。企额贷提醒,投资人一定要了解清楚投资理财模式,是否合法?明确资金流往何处?再斟酌是否选择投资。毕竟世界这么大,形形色色的人或机构都有,多看看多了解多一些认知,对理财对生活都是极好的。

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