人人贷的代客理财合法吗?代客理财如何避免资金池风险?

作者:Joy 时间:2017-07-13 13:59:16 点击量:2330

应该有很多投资人已经注意到了这一点,很多p2p理财平台的借贷产品是看不到具体的借款人的,而是以一种资产包的形式存在,一般操作程序是:先搭建一个理财项目,募资投资人资金,之后再把这些资金对接到有借款需求的借款人手中,虽然也是借贷,但和我们传统理解的一一对应的借贷不一样。像人人贷的优选计划就是这样一种代客理财的形式。代客理财,这是在网贷监管中是否允许呢?出了风险谁来承担?
人人贷的代客理财合法吗

但根据网贷监管规定,是不允许资产包的理财产品存在的,但是在[出借人与借款人保护]中却有这么一条,“未经出借人授权,网络借贷信息中介机构不得以任何形式代出借人行使决策。”那隐含的意思就是如果投资人授权,那么平台是可以为投资人匹配资金的,即p2p平台可以进行代客理财。

这其中还涉及到一个问题,资产包形式的理财产品中,很多时候投资人的资金已经到位,但是并不能立即匹配到具体的项目中,这个等待的过程是否是触碰了资金池呢?资金没有匹配到借款人手里,资金去了哪里呢?

所以,对于这种请款,投资人一定要选择有银行存管的p2p平台,有了银行存管,用户充值的资金直接进入到银行体系下的子账户中,有资产就匹配,如果在规定时间内没匹配上原路返回用户余额,这就不涉及资金池。

毕竟类似人人贷这种产品形式是存在一定风险,所以投资人也可以考虑像企额贷这样借贷一一对应的平台,两者作为互补,降低理财风险。企额贷平台是不涉及资产包项目,每一个项目都有具体的借款人以及相应借款金额价值匹配的抵押物,在2017年6月份单月成交额突破1亿元,发展势头迅猛。

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