20万亿资金有新变化!对P2P网贷有何影响?

作者:小财 时间:2018-12-05 11:29:14 点击量:179

这几天财经圈出现了一个重大新闻,那就是《商业银行理财子公司管理办法》正式出台。从资管新规到银行设立理财子公司管理办法,银行理财是一路的利好。根据Wind的统计,现在有二十家银行拟设立理财子公司,注册总规模达1170亿元。其中四大行合计拟出资不超过530亿元注册成立理财子公司。(工行160亿,建行150亿,农行120亿,中行100亿。)

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相信过不久,还会有更多的银行设立自己的理财子公司,业务范围包括发行公募理财产品、私募理财产品、理财顾问、投资咨询等。成立的理财子公司和基金公司、资产管理公司很相似,要成立公司,那么必然会招兵买马,提供不少的就业岗位。这可以说又是金融业从业者的一个就业好机会。

银行理财将成为资管市场的重要一员!《商业银行理财子公司管理办法》规定,银行自身不再开展理财业务(继续处置存量理财产品除外),同时,理财子公司应自主经营、自负盈亏。

不再展开理财业务,这就将理财业务和银行剥离。不兜底,银行理财正式打破刚兑了!

理财子公司这个全新类型的金融机构诞生了!目前成立理财子公司的银行已经有19家了,除了工农中建交五大行,还有招商银行等在内的十余家机构均公告成立了理财子公司。资金规模已经达到20万亿!

包括招商银行(600036,股吧)、华夏银行(600015,股吧)、光大银行(601818,股吧)、平安银行(000001,股吧)、民生银行(600016,股吧)、浦发银行(600000,股吧)、兴业银行(601166,股吧)、广发银行和中信银行(601998,股吧)。除此之外,城商行也加入了设立理财子公司的队伍,其出资规模集中在10亿-20亿,包括北京银行(601169,股吧)、宁波银行(002142,股吧)、南京银行(601009,股吧)、江苏银行、杭州银行和徽商银行。

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为什么要成立银行理财子公司

1、股东:理财子公司股东的盈利状况和经营状况都要好,而且出资必须要用自有资金,债务资金和委托资金全都不可以。5年之内不可以转让股份,不能质押股权,也不能把股权用来设立信托。所以,理财子公司受到股东波及的可能性较小。

2、股票投资:以前银行内设部门发行的公募理财产品可以通过投资公募基金间接进入股市。但对于理财子公司发行的公募理财产品可以直接投资股票。

3、分级产品:理财子公司可以发行分级理财产品,这对于资金的募集是一个极大的优势。

4、首次临柜:首次购买理财产品的投资者需要进行风险承受能力评估,亲自到营业场所进行评估和面签称之为临柜。理财子公司的理财产品,不用必须临柜面签,也可以通过本公司电子渠道远程接受评估,这十分符合当前互联网销售的大趋势。

5、破产清算:小伙伴放在理财子公司的钱,跟理财子公司自身的资产是分开来的。如果理财子公司自己破产了,或者欠下一堆债务,也和我们无关。理财子公司破产清算的时候,我们的资金不算在银行资产之内,不必给理财子公司还债。

6、风险准备金计提:风险准备金的目的是弥补理财子公司违法违规、违反产品合同约定、操作错误或者技术障碍等造成的投资者损失。

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打破刚兑再进一城

成立理财子公司之后,对购买银行理财的人来说有什么影响?

银保监相关负责人回复表示:商业银行设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,更好保护投资者合法权益;有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型;同时,也有助于培育和壮大机构投资者队伍,引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展。

也就是说,再也不能傻买银行理财了。《商业银行理财子公司管理办法》明确规定,由理财子公司自负盈亏,虽然办法对理财子公司的业务范围、准入标准等多方面都做出了比较详细的规定,但是对于普通投资者而言,“打破刚兑”这一点是相当重要的信息。

从《商业银行理财子公司管理办法》中显示,理财子公司是可以直接进入股市投资的,这就意味着,投资人买的银行理财产品有可能与股票相关的浮动型的产品,而不是约定好的固收收益了。尤其是去刚兑的时代,无论在购买什么理财产品的时候,一定要仔细的看清楚资金的投资去向,是货币市场,还是股票市场,亦或者是债券市场?

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说了这么多,银行设立自己的理财子公司对于P2P网贷平台有何影响呢?

首先,P2P理财和银行理财都是打破刚兑的,这对于投资者来说,投资哪类产品都没有多大的影响。同时在此提醒投资者,一定要增强自己的投资理财知识,增强自己辨别投资风险的能力。可以说打破刚兑提高了投资者自我风险认知的能力。

其次,办法规定,理财子公司的投资渠道比较多,如股票、私募、P2P都可以进行投资,也有的银行正在对接P2P平台。如果银行接入P2P平台,那么对于P2P网贷行业来说就有源源不断的资金供给方,有利推动网贷行业的发展。

再次,网贷本来是作为传统金融的补充而存在的,在这次的办法中,第二十七条规定:银行理财子公司可以通过国务院银行业监督管理机构认可的其他机构代理销售理财产品。简单来说就是,未来互联网理财、第三方理财公司都有可能成为代销机构,金融市场的发展会更全面协调。

最后,如果购买银行理财,投资者应该在购买时需要加大风险意识,不要再盲目以为银行理财是百分百安全的。要特别留意产品的类型,明白资金的投向是哪些?是投向货币市场还是投向债券市场?或者股市?更要知道银行是如何风控的?搞明白之后,再根据自己的风险偏好和对收益率的要求去选择相应的理财产品。

总之,未来的银行理财和现在的银行理财产品会有很大区别。如果不能认识到这些变化,到时候亏损了再去银行讨说法,这也是自己的问题了。投资自负盈亏,投资需要谨慎!

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